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小伙借1000元背债150万警方详解套路贷及破解法

时间:2019-03-15 04:13 点击:
安徽省青阳县一对表兄弟,带领亲戚朋友创建互联网借贷公司,把近千名受害人拉入设计好的贷款圈套。近日,河南新郑警方将该团伙一举捣毁,抓获27名嫌疑人。经查,

原标题:小伙借1000元背债150万 警方详解套路贷及破解法

安徽省青阳县一对表兄弟,带领亲戚朋友创建互联网借贷公司,把近千名受害人拉入设计好的贷款圈套。近日,河南新郑警方将该团伙一举捣毁,抓获27名嫌疑人。经查,该团伙作案10个月,受害人就有1000多人。

借钱随份子,欠下150万

小赵是河南郑州人,2016年7月,他的一个朋友要结婚,因刚上班不久手头有点紧张,就想找人借1000元随礼,可又觉得找人借钱很没有面子。正在这时,小赵手机接到一条可以无抵押贷款的信息。小赵想着反正贷款又不多,发工资了就可以还,就马上回复信息说想贷款,随后他被拉入一个“无抵押贷款”QQ群。

在小赵上传了身份证等有关证件后,放款人让他打下1200元的欠条,扣除周利息200元后,通过网络支付给小赵1000元。对方声称,为防止小赵借钱不还,小赵还要给网上的中间担保人打1000元的欠条。如果小赵最终按照约定还款1200元,上述两张欠条同时作废,如果逾期不还,小赵的贷款金额就变成了2200元。

让小赵郁闷的是,贷款后的一周,小赵的工资没有如期下发,眼看贷款就要逾期,欠账就要从1200变成了2200元。就在小赵为难之际,另一个人从“无抵押贷款”QQ群中找到他,表示愿意帮他解决燃眉之急,条件同样是“以贷还贷”的周息贷款,贷款给小赵1200还之前的欠款,周利息是220元,再加上给中间人的1000元。到了此时,只实际到手1000元借款的小赵,欠条已经增加到2420元。

在来自Q群的“好心人”一次次诱导之下,小赵的贷款数额逐步增加,贷了又还,还了又贷,还不清贷款,也还不清利息,慢慢出现了“以贷款养着贷款”。直到有一天,客服告诉小赵,他的贷款已经达到150多万元。借款人也纷纷威胁恐吓他还钱,说已到法院起诉他,还要拍卖他父母帮他买的车子和房子。

贷款搞套路,上千人受骗

民警在梳理涉嫌设计套路的贷款案件时,以青阳县马某、丁某表兄弟为首的犯罪团伙逐渐浮出水面。3月9日,新郑市公安局刑侦大队先期侦查组抵达青阳县,确认该团伙设立在该县伯益商贸城小区“同鑫微贷”公司内。

3月22日,在青阳当地警方的大力配合下,新郑警方一举捣毁该犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人27名、扣押作案电脑29台、手机53部、涉案银行卡69张、车辆13台。

从警方掌握的银行交易流水、手机电脑电子物证中可以看到,该团伙在2017年6月到2018年3月期间,坑害的受害人已近千人。目前,马某和丁某等人已经被新郑市检察机关批准逮捕,警方正在深挖该犯罪团伙的犯罪事实。

经查,马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司老板,该团伙设立审核、财务、催收等工作部门,不同部门之间严密分工,对“入网”的受害人反复敲诈勒索。

该团伙先由审核部在网上利用“甩单群”等中介微信群寻找作案目标,按照公司制定的审核标准与审核流程,挑选有一定房、车等财产的“优质客户”通过初步审核。

通过审核后,财务部根据不同客户的资料进行最终审核并放贷。利用借款人急于借钱的心理,以缴纳“保证金”“押金”的形式,引导借款人与出借人签订虚高于实际借款金额一倍的借条,表面上让受害人觉得有足够时间还款,实际上是故意设置高额度、高利息、短周期的苛刻条件,客观上极大的增加借款人如期还款的难度。

借款人在借条到期后往往不能如期还款,出借人单方面将“押金”、“保证金”等虚假金额变相转化为续期费、延期费、逾期费等各种名目费用,进一步垒高受害人的债务。

到了催收阶段,催收公司恶意催收并要挟受害人,使得受害人迫只能继续借款。接着,该团伙扮演虚假的不同公司的放款财务,互相推荐对受害人继续放款,引导受害人与推荐的下一手财务继续签订同样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条,使受害人进入提前设置好的周而复始的“套路贷”圈套。当受害人被压榨一空无力还款时,通过电话、短信的方式给受害人及其亲属朋友进行轰炸、辱骂、编辑发送黄色图片,给受害人施加精神压迫,迫使受害人只得以房、车等抵债。

警方支招

借款人要注意保留证据

“套路贷”是披着民间借贷外衣行侵占财产之实的骗局,即通过做假银行流水、连环合同等手段将高利贷、砍头息、侵占房产等非法行为合法化,借款人在不知不觉中债台高筑。那么“套路贷”究竟有着怎样的套路?在遭遇了“套路贷”以后,又该怎样及时止损和维权呢?就此,新安晚报、安徽网、大皖客户端记者采访了安徽省公安厅的民警,看看他们是如何支招的。

那些套路

套路一:制造民间借贷假象

出借人以小额贷款公司的名义招揽生意,与被害人签订合同,以违约金、保证金等为名目,签订不利于被害人的合同,例如阴阳合同、虚高借款合同等。

套路二:制造银行流水痕迹

为了使借款的事实能够经得起推敲,出借的款按照合同金额打入借款人账户,再由借款人现金取出,部分在交还出借人。有的时候,借款人取出现金时,出借人还要与其有拍照,把“事实”做的和真的一样。

套路三:出借方随意制造违约

出借人在出借款后,肆意制造违约的陷阱,让借款人违约,他们就各种借口收取违约金,并索要账款,以达到诈骗的目的。

套路四:恶意垒高借款金额

第一笔违约就一下子翻上好几倍,在你无法还款时,又找第二个人借高利贷还第一个人的欠款,第二个人又重新上演第一个人的伎俩,于是又有第三个人帮你还掉第二个人的欠款。其实他们都是一伙的,就是在用这种方法骗人,后来就像滚雪球一样越借越多。

套路五:软硬兼施索账

在要催账的过程中,雇用社会闲杂人员以非正常的手段,威逼借款人还款,有的甚至雇用律师通过法院处理,由于手续齐全,法院也只能依法判决,更一步迫使借款人走投无路,甚至被逼得走上的绝路。

破解方法

破解一: 在进行借款前,借款人一定要上网查询相关公司的资料,看其是否正规。

破解二:不法分子会伪造银行流水等资料,这些资料普通借款人无法识别,因此对借款人来说,这些资料最好都保存下来,并对借款过程进行录音。万一是“套路贷”,之后可以在法庭上作为证据。

破解三:每个人的还款能力不同,无收入或收入较低的群体最好不要向这些小贷公司借款,更不能借款消费,拆东墙补西墙。


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